أعلنت يولند (YouLend)، المنصة العالمية الرائدة في التمويل المدمج، ودوجو (Dojo)، المزوّدة لتقنيات المدفوعات، اليوم عن إنجاز كبير في شراكتهما الممتدة منذ سنوات. فقد قدّمت الشركتان معًا أكثر من 2 مليار جنيه إسترليني من التمويل المرن للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة، وهو رأس مال وُجّه إلى تجديد المخزون وإعادة طلاء واجهات المتاجر وتوظيف العاملين والحفاظ على استمرار الأعمال خلال الأشهر الأكثر هدوءًا.
وعلى مدى السنوات الست الماضية، دعمت الشراكة أكثر من 30,000 تاجر من عملاء دوجو في قطاعات الضيافة وتجارة التجزئة والتجارة الإلكترونية، إذ تتم الموافقة على تمويل أحد عملاء دوجو كل 20 دقيقة. وجدّد أكثر من 1,000 تاجر تمويلهم عشر مرات أو أكثر، ما يعكس الإقبال القوي على المنتج والطلب المتزايد على رأس المال المرن بين الشركات الصغيرة في المملكة المتحدة.
ويعكس هذا الاستخدام المتكرر أيضًا تحولًا أوسع في طريقة تكيّف الشركات الصغيرة والمتوسطة مع المشهد الاقتصادي الكلي. فارتفاع تكاليف التشغيل وتشديد شروط الإقراض يدفعان الشركات الصغيرة بعيدًا عن التمويل التقليدي. ووفقًا لبنك الأعمال البريطاني (British Business Bank)، يسعى نحو 50% من الشركات الصغيرة حاليًا إلى الحصول على تمويل خارجي لتنظيم تدفقاتها النقدية. وبالنسبة للكثيرين، فإن إجراءات الموافقة وحدها تستبعد القرض المصرفي، فهي بطيئة جدًا وجامدة جدًا وبعيدة جدًا عن الطريقة التي تعمل بها الشركات الصغيرة فعليًا.
وهذه بالتحديد هي الفجوة التي سعت يولند ودوجو إلى سدّها. فبدلًا من توجيه التجار إلى جهة إقراض منفصلة، يأتي تمويل يولند مدمجًا مباشرة في منصة دوجو التي يستخدمها التجار بالفعل لتلقي المدفوعات. وإذا رغب التجار في استخدام الخدمة، يمكنهم التقديم ببضع نقرات، وتلقي الأموال في غضون 24 ساعة فقط، والسداد بنسبة ثابتة من المبيعات المستقبلية، ما يعني أن الأقساط تتكيف مع حركة النشاط، فترتفع عندما يكون العمل قويًا وتنخفض عندما يتباطأ.
وقال فرانسيسكو روبيستين (Francisco Rubistein)، نائب رئيس النمو في يولند: «إن شراكتنا الممتدة مع دوجو شهادة حقيقية على قدرة التمويل المدمج على تقديم قيمة فعلية لمنصة المدفوعات وتجارها. فالتجار الذين يحصلون على التمويل عبر دوجو يجددونه في 83% من الحالات، ما يدل على طلب حقيقي على هذا النوع من التمويل. ونلاحظ أيضًا أن تمويل الأعمال يمكن أن يقلل تسرّب التجار بنسبة تصل إلى 48%، لأن الشركات عندما تحصل على رأس المال عبر منصة تثق بها بالفعل، تكون أكثر ميلًا إلى البقاء والإنفاق والنمو».
ويظهر هذا الأثر بوضوح في قصص الشركات التي حصلت على التمويل.
فقد حصل نايجل بلو (Nigel Blow)، صاحب متجر شابن ستورز (Shappen Stores) للحوم في بيرلي (Burley)، على تمويل الأعمال 21 مرة منذ عام 2021.
ويقول: «كان التمويل من دوجو لا يُقدّر بثمن بالنسبة لنا. لقد استخدمناه باستمرار لتوسيع أعمالنا، ونحصل على القرار بسرعة كبيرة، كما أن اللمسة الشخصية ميزة هائلة لا يمكنك ببساطة الحصول عليها مع جهة إقراض تقليدية.
«في وقت سابق من هذا العام، تأثر متجري بأحوال جوية قاسية، ما أدى إلى تراجع كبير في أعداد السياح ونزلاء إير بي إن بي (Airbnb). وساعدنا التمويل من دوجو على تجاوز فترة الركود تلك ومواصلة العمل بثقة».
ومن قصص النجاح الأخرى تريفور سوتر (Trevor Suter)، صاحب متجر سوترز ديليكاتيسن (Suter’s Delicatessen) في كنت، الذي حصل على تمويل الأعمال ثماني مرات منذ أن أصبح عميلًا لدى دوجو في عام 2021.
«افتتح والدي هذا المكان كمحل جزارة في عام 1972. ومنذ ذلك الحين نمونا وتوسعنا لنقدم الكعك والسندويشات والمعجنات. التمويل من يولند سهل بشكل لا يصدق، مجرد نسبة يومية صغيرة بدلًا من دفعة شهرية ثابتة. وبدعمهم اشترينا معدات جديدة وجددنا المتجر. كان والدي سيفخر برؤية العمل اليوم».
وقال مايكل وينوود (Michael Winwood)، المدير العام في دوجو: «نحن فخورون للغاية بدعم أكثر من 30,000 من عملائنا من خلال شراكتنا المستمرة مع يولند. فبالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة، يمكن أن يُحدث الوصول إلى رأس مال سريع ومرن فرقًا كبيرًا في إدارة التدفقات النقدية أو الاستثمار في النمو أو التعامل مع الظروف التقليدية الصعبة. ومن خلال دمج التمويل مباشرة في منصة دوجو، نسهّل على الشركات الوصول إلى الدعم الذي تحتاجه، لتتمكن من التركيز على إدارة أعمالها وتنميتها».
وتخطط يولند ودوجو مستقبلًا لمواصلة توسيع الشراكة عبر سايدكيك (Sidekick)، وهو شريك أعمال رقمي قوي يعمل بالذكاء الاصطناعي ويمكنه أن يجعل إدارة الأعمال أكثر سلاسة.
الموجز
أسبوع التقنية في رسالة واحدة.
التقارير التي تستحق وقتك، كل أسبوع. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.