خرجت كوردانت (Cordant) اليوم من مرحلة العمل السري بتمويل تأسيسي قدره 8 ملايين دولار، قادته بالاشتراك موتيف بارتنرز (Motive Partners) وأوك HC/FT (Oak HC/FT). وكوردانت مركز تحكم لشركات المدفوعات وشركات التكنولوجيا المالية والبنوك التي تعمل عبر بنية تحتية مالية مجزأة. وتستقبل المنصة الإشارات من شبكات الدفع والحسابات المصرفية ودفاتر الأستاذ وأنظمة الامتثال والمخاطر، وتوحّدها ضمن نموذج أحداث مشترك. وتمنح الفرق رؤية واحدة لما يجري في بيئة عملها بأكملها، وأسباب حدوثه، ومدى توافق النشاط مع النتائج المستهدفة.
كوردانت تخرج من مرحلة العمل السري بوصفها مركز التحكم لشركات المدفوعات وشركات التكنولوجيا المالية والبنوك التي تعمل عبر بنية تحتية مالية مجزأة.
وتقوم كوردانت بذلك دون نقل الأموال أو الاحتفاظ بها، ودون استبدال الأنظمة الأساسية أو مطالبة المؤسسات بمركزة بياناتها. وبدلًا من ذلك، تتيح لفرق عمليات الدفع والامتثال والمخاطر والخزينة والتدقيق وسيلة مشتركة للإشراف على سير العمل المعقد وتنسيق القرارات والاحتفاظ بسجل قابل للتدقيق. وتزداد أهمية هذه الشفافية والسيطرة مع سعي المؤسسات إلى توظيف الذكاء الاصطناعي داخل بيئة عمل بنك خاضع للتنظيم أو مؤسسة غير مصرفية خاضعة للتنظيم.
وغالبًا ما تنشأ مشكلات المدفوعات عند نقاط التسليم بين أنظمة الشركاء. إذ تمر المعاملة بسلسلة من الخطوات، بدءًا من الإطلاق والتسوية ووصولًا إلى التمويل والمطابقة، وأحيانًا الإلغاء. ولا يسجّل كل نظام سوى جزء من القصة الكاملة. وعندما تتأخر معاملة أو تفشل أو تثير تساؤلًا يتعلق بالامتثال، تضطر فرق العمليات إلى تجميع السجلات والتقارير وردود الشركاء لفهم ما حدث وأين توقفت السجلات عن التطابق.
وتوحّد كوردانت بيانات المعاملات عبر الأنظمة، وترصد ثغرات الرقابة والتناقضات، وتنسّق مسارات معالجة الاستثناءات، وتقدّم أدلة بمستوى التدقيق تبيّن كيف انتقلت المعاملة، ومن تصرّف، وما الضوابط التي طُبّقت.
وقال إريك روزنتال (Eric Rosenthal)، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لكوردانت: «تتحرك الأموال في الوقت الفعلي، لكن فهم وجهة المعاملة، وأي الأنظمة والشركاء تعاملوا معها، ومن أذن بها، وما إذا كانت السجلات متطابقة، لا يزال يعتمد على التقارير الأسبوعية والشهرية. لقد بنينا الطبقة التي كانت مفقودة؛ طبقة تُظهر كيف انتقلت المعاملة عبر جميع الأنظمة المعنية، أو أين ينهار التسليم بين الأنظمة والفرق. هذه هي الفجوة التي تسدّها كوردانت».
مصممة لبنية تحتية مالية تزداد تجزؤًا
تضيف شبكات الدفع الفوري والعملات المستقرة والأصول الرقمية وسير العمل المدعوم بالذكاء الاصطناعي مزيدًا من قنوات الدفع والأطراف المقابلة والضوابط إلى أنظمة لم تُصمَّم أصلًا لتبادل السياق. وقد يجلب كل نظام جديد مجموعة أخرى من البيانات والقواعد والنقاط العمياء، لا سيما عندما يتجاوز سير العمل الحدود التنظيمية بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وأمناء الحفظ وغيرهم من الشركاء.
ولا تزداد هذه الحاجة إلا مع إدخال المؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي في سير العمل الخاضع للتنظيم. فقبل أن تتمكن المؤسسات من أتمتة أي عملية بمسؤولية، يجب أن تكون قادرة على مراقبتها وتفسيرها وحوكمتها.
وقال روزنتال: «الجميع يريد إدخال الذكاء الاصطناعي في المدفوعات وسير عمل المكاتب الخلفية. لكن المؤسسات لا تستطيع الأتمتة بمسؤولية إذا لم تكن قادرة على رؤية العملية أو تفسيرها. يجب أن يأتي السياق قبل الأتمتة».
تطوير بالتعاون مع 11 شريكًا في التصميم
تطوّر كوردانت المنصة مع 11 شريكًا في التصميم من قطاعات الخدمات المصرفية والمدفوعات والتمويل المدمج والمعاملات العابرة للحدود والعملات المستقرة والأصول الرقمية. ورغم أنهم يعملون في مجالات مختلفة من الخدمات المالية، فإنهم يواجهون المشكلة نفسها: لا يوجد نظام واحد يُظهر كيف تحركت الأموال عبر بيئة العمل بأكملها.
ومن بين شركاء التصميم بيتسو (Bitso) وباكسوس (Paxos)، وكلتاهما من المستثمرين في كوردانت. وتدير بيتسو منصة للأصول الرقمية والمدفوعات العابرة للحدود في أمريكا اللاتينية، بينما تقدّم باكسوس بنية تحتية خاضعة للتنظيم للبلوك تشين والعملات المستقرة.
وقال عمران أحمد (Imran Ahmad)، الرئيس التنفيذي للعمليات في بيتسو: «تبني بيتسو التمويل الهجين، إذ تجمع بين الأموال التقليدية والرقمية في نظام واحد. ونقل الأموال عبر كل ذلك أمر صعب، وحتى مع أدواتنا القوية الخاصة، فإن التحدي الصعب التالي هو رؤية المسار الكامل الذي تسلكه الدفعة، ومعرفة ما إذا كانت كل خطوة تلتزم بالقواعد التي يُفترض أن تحكمها. نعمل مع كوردانت شريكًا في التصميم لأن التمويل الهجين يحتاج إلى طبقة تنسيق بين أنظمة السجلات المنفصلة والقواعد التي تحكمها. نبدأ بالأنظمة المالية ونرى فرصة لتمتد الطبقة نفسها إلى البنية التحتية للامتثال والشركاء».
وقال ديف شويد (Dave Schwed) من أوبن ريزيرف (OpenReserve): «يعلم كل من أدار الأمن والعمليات على نطاق واسع أن التكلفة الحقيقية تكمن في المسار غير السعيد، حيث تُفعَّل إجراءات الطوارئ ويُستدعى المهندسون إلى بيئة الإنتاج لتتبّع دفعة عالقة. نتعاون مع كوردانت للمساعدة في تصميم الشكل الذي ينبغي أن يكون عليه مركز تحكم محوكم للعمليات المالية. ومن خلال إنشاء نظام يوفّر رؤية قائمة على الصلاحيات عبر الأنظمة والسياق والضوابط وسجل التدقيق لحل المشكلات دون توسيع دائرة من يمكنهم الوصول إلى بيئة الإنتاج، يمكننا تحقيق نوع السيطرة الذي افتقدته الصناعة بأكملها».
وقال كريس فولر (Chris Fuller)، رئيس ترانسكارد (Transcard): «سيتحدد مستقبل المدفوعات بين الشركات (B2B) بالثقة على نطاق واسع. لم يعد نقل الأموال عامل التميّز، بل أصبح كذلك الإثبات المستمر في الوقت الفعلي بأن كل برنامج دفع يعمل ضمن اتفاقيات مستوى الخدمة (SLA) والالتزامات التعاقدية ومتطلبات الامتثال الخاصة به. ومع ازدياد تعقيد منظومات الدفع، تحتاج الصناعة إلى إطار أذكى ومحوكم لضمان سلامة العمليات. ولهذا نحن متحمسون للشراكة مع كوردانت للمساعدة في رسم ملامح المرحلة المقبلة».
أسسها قياديون سابقون في رابيد
أسس كوردانت كل من إريك روزنتال وليور ليفيت (Lior Levitt) وساغي إيتاح (Sagi Ittah) وخوان خوسيه هويزو (Juan Jose Huezo)، الذين قادوا سابقًا الاستراتيجية التجارية والمنتجات والهندسة والمبيعات وهندسة الشراكات في رابيد (Rapyd). وقد ساعدوا معًا في بناء البنية التحتية لرابيد وتسويقها تجاريًا في أكثر من 50 دولة وعبر أكثر من 100 تكامل مع الشركاء، فيما تجاوزت إيرادات الشركة 1 مليار دولار.
وتطلّب عملهم تنسيق أنظمة العملاء والبنوك ومعالجي المدفوعات وأدوات الامتثال والشركاء المحليين. ونشأت كوردانت من صعوبة فهم ما حدث عندما لم تكن تلك الأنظمة تتشارك رؤية موحدة.
وقال روزنتال: «في رابيد، رأينا هذه المشكلة من كل الجوانب. بنينا البنية التحتية، ودمجنا الشركاء، وبعناها عالميًا، وجعلناها تعمل داخل بيئات العملاء. كوردانت هي النظام الذي ظللنا نحتاج إليه ولم نتمكن من إيجاده».
وقد وُجدت هذه الفجوة لأنه لم يكن بمقدور أي مورّد منفرد أن يرى عبر الأطراف المقابلة الخاضعة للتنظيم، ولم تكن أي مؤسسة قادرة على بناء هذه الرؤية دون مركزة البيانات أو استبدال الأنظمة الأساسية. وهذه هي المشكلة التي أُنشئت كوردانت لحلها.
تمويل لدعم تطوير المنتج وعمليات النشر
ويضم المستثمرون الآخرون بانكلس VC (Bankless VC) وإف جيه لابز (FJ Labs) وسيغنال فاير (SignalFire) وكوونا (Quona) ونكست ستيج (Next Stage) وسيلا فنتشرز (Selah Ventures) وفلات آيرون إكس (Flatironx) وناسنت فنتشرز (Nascent Ventures) وسيلفر سيركل فنتشرز (Silvercircle Ventures) وجينيريتيف فنتشرز (Generative Ventures).
وقال أويفند لورنتزن (Oivind Lorentzen)، الشريك في أوك HC/FT: «كل مؤسسة تنقل الأموال اليوم تجمع خليطًا مرقّعًا من قنوات الدفع ودفاتر الأستاذ وأنظمة الامتثال والقواعد، والخطر الحقيقي يكمن دائمًا تقريبًا في نقاط التسليم بين هذه الأدوات. لقد أمضى إريك وفريق كوردانت سنوات في بناء البنية التحتية وتوسيعها في رابيد، لذا يدركون عن تجربة مباشرة أين تنهار الرؤية وما يتطلبه إصلاح ذلك. ومع سعي البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى دمج قنوات دفع جديدة والذكاء الاصطناعي في سير العمل الخاضع للتنظيم، تصبح تلك الرؤية شرطًا أساسيًا. نحن متحمسون للشراكة مع كوردانت وهي تبني مركز التحكم الذي افتقدته هذه الصناعة».
وقال هارش غوفيل (Harsh Govil)، الشريك في قطاع رأس المال الجريء لدى موتيف بارتنرز: «تضيف المؤسسات المالية قنوات دفع جديدة بوتيرة أسرع من قدرتها على الحفاظ على رؤية واحدة موثوقة عبرها. وما يغيب عن الأذهان هو أن كل قناة جديدة تضيف طبقة أخرى من التعقيد التشغيلي وتعقيد الامتثال، ونظامًا آخر تجب مطابقته يدويًا بدلًا من الثقة بأن الدفعة سُوّيت كما كان مفترضًا. وتتفاقم هذه الفجوة مع إدخال المؤسسات قنوات جديدة والذكاء الاصطناعي في سير العمل الخاضع للتنظيم، وهي الفجوة التي أُنشئت كوردانت لسدّها. لقد دعمنا فريقًا عاش هذه المشكلة ويركّز على حلها».
وستستخدم كوردانت التمويل لنقل النظام إلى مرحلة التشغيل الفعلي وتفعيل عملاء النسخة التجريبية الخاصة.
ويمكن لشركات البنية التحتية المالية الراغبة في طلب عرض توضيحي معرفة المزيد عبر Cordant.ai.
الموجز
أسبوع التقنية في رسالة واحدة.
التقارير التي تستحق وقتك، كل أسبوع. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.