في مؤتمر SIBOS، شارك كبار قادة التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي في دويتشه بنك (Deutsche Bank) وبي إن بي باريبا (BNP Paribas) وبي إن واي (BNY) وسيتي (Citi) إلى جانب غوغل كلاود (Google Cloud) في طاولة مستديرة إعلامية تناولت كيفية انتقال المؤسسات المالية بالذكاء الاصطناعي من مرحلة التجريب إلى النشر على مستوى المؤسسة بأكملها.
وكانت الرسالة المحورية للنقاش واضحة: يدخل قطاع الخدمات المالية عصر الذكاء الاصطناعي الوكيلي، الذي يمكن فيه لأنظمة الذكاء الاصطناعي التفكير المنطقي عبر معلومات معقدة، وتنفيذ مسارات عمل متعددة الخطوات، ومساعدة الموظفين على اتخاذ قرارات أسرع وأكثر استنارة.
غير أن الحديث بالنسبة إلى البنوك العاملة في بيئات شديدة التنظيم لم يعد يقتصر على ما يستطيع الذكاء الاصطناعي فعله، بل بات يتمحور بصورة متزايدة حول كيفية نشره بأمان وعلى نطاق واسع وبقيمة تجارية قابلة للقياس.
من المشاريع التجريبية إلى التحول
وصفت جو هانافورد (Jo Hannaford)، كبيرة مسؤولي المعلومات وكبيرة مسؤولي المنتجات في مصرف الشركات التابع لدويتشه بنك، مسيرة البنك في مجال الذكاء الاصطناعي بأنها انتقال من التجريب إلى النطاق الصناعي. وقد طوّر دويتشه بنك إطارًا للذكاء الاصطناعي الوكيلي يُعرف باسم ADA، صُمم لإتاحة إعادة استخدام الوكلاء في تطبيقات مختلفة.
وسلطت هانافورد الضوء على فئتين رئيسيتين لاستخدامات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية: تحسين العمليات والذكاء المالي. وأوضحت أنه في حين يمكن للأتمتة أن تحسّن الكفاءة التشغيلية، فإن الفرصة الأكبر تكمن في استخدام الذكاء الاصطناعي لتجميع المعلومات المالية ومعلومات السوق وتوليد رؤى قابلة للتنفيذ للفرق التي تتعامل مباشرة مع العملاء.
وفي بي إن بي باريبا، يمتد الطموح بالمثل إلى ما هو أبعد من الأتمتة التدريجية. وقال شارل أوليف (Charles Holive)، كبير مسؤولي الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات، إن البنك يتعامل مع الذكاء الاصطناعي بوصفه محركًا للأعمال، لا مجرد مبادرة تقنية أو مبادرة لخفض التكاليف.
وبدلًا من السعي وراء آلاف من مشاريع إثبات المفهوم الفردية، يركز بي إن بي باريبا على عدد أقل من التحولات الكبرى عبر خطوط أعماله، بهدف إعادة هندسة العمليات وتغيير اقتصاداتها الأساسية.
الذكاء الاصطناعي الوكيلي يدخل مسارات العمل
وقدّم النقاش أيضًا أمثلة ملموسة على كيفية تطبيق البنوك للذكاء الاصطناعي الوكيلي في العمليات المالية اليومية.
ففي بي إن بي باريبا، تتمحور إحدى حالات الاستخدام حول عمليات خدمات الأوراق المالية، بما في ذلك معالجة حالات عدم تطابق الصفقات. وقد أعاد البنك تصميم مسار العمل قبل إدخال وكيل ذكاء اصطناعي لإدارة أجزاء من العملية.
ووفقًا لأوليف، عالج النظام في البداية نحو 95% من حالات الفرز الواردة، بينما شكّلت الاستثناءات المتبقية فرصًا للوكيل كي يتعلم من الملاحظات البشرية. وفي غضون أسابيع قليلة، بلغت العملية كفاءة مؤتمتة تقارب 80–85%.
ويطبّق بي إن واي مفهومًا مماثلًا في مجال المدفوعات. فقد وصف سارثاك باتانايك (Sarthak Pattanaik)، كبير مسؤولي البيانات والذكاء الاصطناعي، حلًا وكيليًا مصممًا لمعالجة النسبة الصغيرة من تعليمات الدفع التي تتطلب تدخلًا يدويًا.
ويجمع النظام بين الفهم الدلالي لمعلومات الدفع، بما في ذلك المستفيدون والعملات والعناوين وأنواع المدفوعات، والتحقق النحوي وفق معايير ISO 20022. ثم يقيّم السياق الأوسع للمعاملة لتحديد ما إذا كانت عملية الدفع منطقية، مع بقاء الضوابط الحتمية والتدخل البشري جزءًا من العملية.
والفارق هنا مهم: فبدلًا من استبدال الضوابط القائمة، تُستخدم طبقة الذكاء الاصطناعي لإضافة قدرات التفكير المنطقي فوقها.
من الكفاءة إلى الذكاء المالي
وبالنسبة إلى دويتشه بنك، تتمثل فرصة كبرى أخرى في استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين جودة الذكاء المالي وسرعته.
فقد طوّر البنك بالاشتراك مع غوغل كلاود قدرة تحمل اسم Financial Insights تجمع بين الذكاء المالي وديناميكيات السوق والمعلومات الخاصة بكل عميل. ويمكن للنظام توليد توصيات لفرق تغطية العملاء وأتمتة مهام المتابعة مثل صياغة المذكرات المالية والتقييمات الائتمانية.
وقالت هانافورد إن الأداة تهدف إلى مساعدة فرق العلاقات على رصد المشكلات الناشئة قبل أن يكون العملاء أنفسهم قد تنبهوا إليها بالضرورة.
ويستكشف سيتي أيضًا الذكاء الاصطناعي الوكيلي في مجالات تشمل السيولة ومعالجة المستندات وإدارة الثروات. وأكد ستيفن راندال (Stephen Randall)، كبير مسؤولي العمليات بالإنابة في قطاع الخدمات ورئيس خدمات إدارة السيولة، أهمية الجمع بين مكاسب الإنتاجية وحدود مؤسسية واضحة.
الحوكمة تصبح جزءًا من البنية
وإذا كان ثمة موضوع واحد يربط بين الأمثلة المختلفة، فهو أن الثقة والحوكمة لا يمكن إضافتهما بعد النشر.
وشدد المشاركون في النقاش مرارًا على أهمية حوكمة البيانات وقابلية المراقبة والضوابط التنظيمية والإشراف البشري.
ففي بي إن بي باريبا، تُدمج الحوكمة التي تشمل إدارات الامتثال والشؤون القانونية والأمن السيبراني والموارد البشرية منذ بداية التطوير. كما يمكن للبنك استخدام بنيته التحتية الداخلية لإعداد نماذج أولية للتطبيقات الحساسة قبل تمرير الحلول التي أثبتت جدواها عبر الحوكمة المؤسسية الكاملة.
وفي سيتي، تستخدم الفرق ضوابط تحدد مصادر البيانات الداخلية والخارجية التي يمكن لمسارات عمل بعينها الوصول إليها، مع الحفاظ على نماذج محددة لإبقاء الإنسان داخل الحلقة أو فوقها.
ويستكشف دويتشه بنك مناهج قائمة على الرسوم البيانية المعرفية لربط المعلومات الدلالية عبر هياكل البيانات التقليدية. ووفقًا لهانافورد، ساعد ذلك على تسريع عمليات مثل إلحاق العملاء والإقراض في أقسام محددة من البنك.
وبالنسبة إلى بي إن واي، فإن الحوكمة مدمجة كذلك في منصة البيانات والذكاء الاصطناعي ذاتها، إذ تساعد البيانات الوصفية والدلالات على تحديد ما إذا كان يمكن استخدام المعلومات بشكل مشروع لغرض معين.
غوغل تضع عملياتها المالية على المحك
كما قدمت غوغل (Google) إدارتها المالية الخاصة بوصفها ساحة اختبار واقعية للذكاء الاصطناعي المؤسسي.
ووصفت كريستين راينكه (Kristin Reinke)، نائبة رئيس الشؤون المالية في غوغل، الشركة بأنها «العميل صفر» لتقنياتها في مجال الذكاء الاصطناعي. وقد نشرت غوغل الذكاء الاصطناعي في مختلف أقسام إدارتها المالية، بما في ذلك التحقق من الفواتير وإعداد التقارير التنفيذية.
وسلط جيسون ألين (Jason Allen)، مساعد أمين الخزانة في غوغل، الضوء على نظام وكيلي لإدارة النقد طُوّر لعمليات الخزانة العالمية في غوغل. ويستخدم الحل وكلاء منفصلين للتنبؤ والتقييم والتنفيذ، من أجل تحديد النقد الفائض، وتقييم أين ينبغي استثماره، وتجهيز المعاملات للتنفيذ.
وقالت الشركة إن النظام أتاح للموظفين وقتًا للتفرغ لأنشطة أعلى قيمة، فيما حقق أيضًا دخلًا إضافيًا من الفوائد.
والأهم أن غوغل شددت على أن الذكاء الاصطناعي لا يتخذ قرار الاستثمار النهائي. إذ يحتفظ مديرو النقد من البشر بمسؤولية القرار، بينما تقدم التقنية التوصيات وتقلل العمل اليدوي اللازم للوصول إليها.
المرحلة التالية من الذكاء الاصطناعي المصرفي
ويشير النقاش في SIBOS إلى أن حديث القطاع عن الذكاء الاصطناعي آخذ في التطور. إذ يتحول التركيز بعيدًا عن أدوات الإنتاجية المعزولة نحو أنظمة ذكاء اصطناعي مدمجة مباشرة في مسارات العمل المالية الحيوية.
وتشير الأمثلة التي قدمها دويتشه بنك وبي إن بي باريبا وبي إن واي وسيتي إلى نموذج مشترك: يتولى الذكاء الاصطناعي مهام تفكير وتنفيذ تزداد تعقيدًا، بينما تظل ضوابط البيانات والتحقق الحتمي والحوكمة والحكم البشري عناصر أساسية.
وبالتالي، قد لا يكون السؤال التنافسي بالنسبة إلى المؤسسات المالية متعلقًا بمن يستطيع نشر أكبر نموذج للذكاء الاصطناعي، بقدر ما يتعلق بمن يستطيع بناء البنية التحتية وأسس البيانات والحوكمة اللازمة لتحويل قدرات الذكاء الاصطناعي إلى عمليات أعمال موثوقة.
وكما أوضحت جلسة غوغل كلاود، فإن النموذج الناشئ لا يقوم على استبدال المتخصصين الماليين بالذكاء الاصطناعي، بل على إزالة العقبات بواسطة الذكاء الاصطناعي وتعزيز حكم الأشخاص المسؤولين عن القرارات المالية.
الموجز
أسبوع التقنية في رسالة واحدة.
التقارير التي تستحق وقتك، كل أسبوع. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.