كريدولاب تتعاون مع فيكو لتوفير التقييم الائتماني السلوكي عبر سوق فيكو

أعلنت كريدولاب (Credolab)، الشركة الرائدة عالميًا في تحليلات البيانات الوصفية للأجهزة والسلوك، اليوم انضمامها إلى سوق فيكو® (FICO® Marketplace) شريكًا رسميًا، ضمن فئتي البيانات والاستخبارات (Data & Intelligence) واستخبارات الاحتيال والتهديدات (Fraud & Threat Intelligence). وتمنح هذه الشراكة عملاء منصة فيكو® (FICO® Platform) وصولًا مباشرًا إلى قدرات كريدولاب في التقييم السلوكي للمخاطر وكشف الاحتيال والتحليل الائتماني البديل.

وبات بإمكان عملاء سوق فيكو الآن دمج التحليلات السلوكية من كريدولاب مباشرة في سير العمل على منصة فيكو، بما يُثري تطوير النماذج بخصائص سلوكية مستقلة، ويُحسّن تصميم الاستراتيجيات بإشارات آنية عن المخاطر والنوايا، ويستبعد الروبوتات ومزارع الأجهزة والهويات المصطنعة في أعلى مسار التسجيل، قبل تفعيل عمليات تحقق لاحقة مكلفة.

ويتيح هذا الإدراج للعملاء مسارًا أسرع نحو التطبيق العملي للذكاء الاصطناعي، إذ يسهّل اكتشاف مجموعة منتقاة من الحلول الجاهزة والوصول إليها ونشرها، بما في ذلك نماذج الذكاء الاصطناعي وخدمات البيانات والتحليلات، وكل ذلك ضمن منصة فيكو.

وتساعد التحليلات السلوكية من كريدولاب عملاء منصة فيكو على تحقيق ثلاث نتائج استراتيجية: توسيع الشمول المالي، وتحسين التمييز بين مستويات المخاطر، وخفض الخسائر الائتمانية. فمن خلال دمج إشارات المخاطر السلوكية البديلة إلى جانب البيانات الائتمانية التقليدية، يستطيع المقرضون تقييم المستهلكين الذين لا يحصلون على خدمات كافية بدقة أكبر، ورصد المخاطر التي تغفل عنها النماذج التقليدية، وتعزيز قرارات الاكتتاب الائتماني. والنتيجة وصول أوسع إلى الائتمان، وقدرة تنبؤية أكبر عبر شرائح المتقدمين، ومعدلات أدنى للتأخر في السداد والتعثر بفضل تخصيص أدق للائتمان وإدارة أفضل للمخاطر.

وقال ميكيلي توتشي (Michele Tucci)، المؤسس المشارك وكبير مسؤولي الاستراتيجية في كريدولاب: «يُعد الانضمام إلى سوق فيكو محطة مهمة لكريدولاب. فالتحليلات السلوكية للمخاطر تتحول بسرعة إلى فئة قائمة بذاتها في اتخاذ القرارات الائتمانية، تختلف عن كشف الاحتيال وتُكمّل التقييمات التقليدية والقائمة على المعاملات، وقد بنينا منصتنا بالكامل حولها. ويمنح الانتشار العالمي لفيكو وعمق منصتها هذه الإشارة النطاق الذي تستحقه، ما يساعد المقرضين على أن يروا أخيرًا المتقدمين الذين كانت البيانات التقليدية وحدها ستغفل عنهم».

وقد صُممت بنية كريدولاب لنوع التكامل متعدد المزودين والطبقات الذي يعتمد عليه عملاء سوق فيكو داخل منصة فيكو. وبصفتها طبقة إثراء مكمّلة، لا بديلًا عن بيانات مكاتب الائتمان أو نماذج المخاطر أو أدوات مكافحة الاحتيال القائمة، ترتبط كريدولاب بالطبقات الثلاث للمنصة جميعها: تنسيق سير العمل (Workflow Orchestration)، وبناء النماذج (Model Building)، وتصميم الاستراتيجيات (Strategy Design).

وقال جيسون أندرو (Jason Andrew)، كبير مسؤولي الإيرادات في فيكو: «تعالج كريدولاب أحد أكثر التحديات استمرارًا في مخاطر الائتمان، وهو العجز عن اتخاذ قرارات واثقة بشأن متقدمين لا يظهرون ببساطة في بيانات مكاتب الائتمان. ومن خلال إدخال التحليلات السلوكية من كريدولاب إلى سوق فيكو، نمنح عملاءنا قدرة مُثبتة وآمنة من حيث الخصوصية لتوسيع الوصول إلى الائتمان بمسؤولية، وخفض حالات التعثر، والمنافسة في أسواق لا تُعد فيها البيانات البديلة ميزة إضافية، بل ضرورة لا غنى عنها».

ويوفر سوق فيكو، المتاح مباشرة داخل منصة فيكو، للعملاء كتالوجًا من الحلول المقدمة من مزودين موثوقين وخاضعين للتدقيق المسبق، ما يعيد تشكيل الطريقة التي تستخلص بها الشركات القيمة من الذكاء الاصطناعي. ويغذي هذا الأساس من البيانات والأصول عملية اتخاذ القرار المتقدمة، وهي مجال ناشئ يسخّر القرارات القائمة على البيانات ويفهمها ويحسّنها، جامعًا بين الخبرة البشرية وموضوعية الذكاء الاصطناعي، ويحقق عائدًا أكبر على الاستثمار (ROI) من الذكاء الاصطناعي.

ويمكن لعملاء المنصة الانتقال من الاكتشاف إلى إجراء استدعاءات تجريبية لخدمة بيانات أو واجهة برمجة تطبيقات (API) تابعة لطرف ثالث خلال ساعات، ما يضفي السرعة والمرونة على حالات الاستخدام القائمة والجديدة على حد سواء.